CAPÍTULO QUATRO - Dívida versus financiamento de capital próprio: Qual é a melhor opção de captação de recursos para a sua pequena empresa a curto ou longo prazo? Aqui está uma comparação detalhada para ajudá-lo.
Quando se trata de levantar dinheiro para o seu novo negócio, você tem duas opções para explorar. A primeira é pedir dinheiro emprestado ( financiamento de dívida ), e a segunda é vender juros de propriedade a investidores ( financiamento de capital ).
No entanto, decidir entre as duas opções é um desafio para praticamente todos os empreendedores que precisam de capital inicial para iniciar um novo negócio ou expandir um já existente. Por quê? A razão é porque escolher uma fonte de capital é uma decisão que terá uma influência de longo prazo ( positiva ou negativa ) sobre o seu negócio.
Neste capítulo, você aprenderá as vantagens e desvantagens do financiamento de dívidas e do financiamento de capital, e será capaz de determinar qual opção de financiamento é a melhor para o seu negócio.
Agora, antes de pensar em obter financiamento para o seu negócio, você precisa gastar algum tempo desenvolvendo um plano de negócios. Por que você precisa escrever um plano de negócios antes de mais nada e como elaborar um excelente plano foram explicados no capítulo anterior. Somente depois de completar seu plano de negócios, você deve seguir com planos de financiamento para o seu negócio. Agora, vamos voltar às duas principais opções de financiamento de negócios.
uma. O que é o financiamento da dívida?
Financiamento da dívida envolve simplesmente pedir dinheiro emprestado de indivíduos, bancos ou outras instituições financeiras para financiar o seu negócio. Esse dinheiro é pago ao longo do tempo junto com algum interesse.
Se você estivesse indo no caminho do financiamento da dívida, você deve tentar começar de família e amigos, porque eles provavelmente emprestar-lhe os fundos necessários a taxas de juros mais baixas e melhores condições de reembolso. Se os fundos ainda não somam, então você pode se aproximar de um credor comercial que concede empréstimos a proprietários de pequenas empresas.
Na verdade, essas podem ser as únicas opções de financiamento de dívida que você tem se estiver apenas iniciando um novo negócio, já que a maioria dos bancos e outras instituições emissoras de crédito não concede empréstimos para financiar novos negócios.
No entanto, se você está tentando expandir um negócio já existente, então você tem mais chances de obter empréstimos de bancos e outras instituições financeiras; desde que sua empresa atinja determinados marcos, conforme especificado pela instituição.
- Vantagens e Desvantagens do Financiamento da Dívida
Fontes de Financiamento da Dívida
Abaixo está uma lista das várias fontes de capital de dívida:
- Bancos comerciais
- Credores comerciais baseados em ativos
- Empresas de financiamento comercial
- Associações de poupança e empréstimo
- Casas de corretagem de ações
- Companhias de seguros
- Cooperativa de poupança e cooperativas de crédito
- Títulos
- Posicionamentos privados
- Empresas de investimento de pequenas empresas ( SBICs )
- Empresas de empréstimos para pequenas empresas ( SBLCs )
- Programas de empréstimos federais, estaduais e municipais
b. O que é financiamento de equidade?
Financiamento de capital envolve trazer investidores ou parceiros que fornecem capital em troca de uma parte da propriedade do seu negócio.
Então, se você tem amigos, família ou outras pessoas que querem investir em seu negócio de imediato ( torne-se parte proprietária ) em vez de simplesmente lhe emprestar dinheiro, você também pode arrecadar dinheiro para sua pequena empresa dessa maneira.
Esses investidores ou parceiros geralmente investem porque esperam obter lucro quando o negócio se torna bem-sucedido. No entanto, é importante que você saiba que permitir que pessoas ( chamadas de investidores em ações ) possuam parte do seu negócio vem com seu próprio conjunto de vantagens e desvantagens.
- Vantagens e Desvantagens do Financiamento de Capital
Fontes de Financiamento de Capital
- Amigos e familiares
- Investidores anjo
- Empresas de capital de risco
- Venda de ações públicas
Financiamento da dívida vs Equity Financing: Qual é o melhor para o seu negócio?
Bem, eu não acho que haja uma resposta definitiva para essa pergunta, porque a escolha ou fonte de financiamento que você escolhe depende das suas necessidades e da capacidade do seu negócio para entregar. Se você está tentando financiar um empreendimento de startups, é melhor buscar investimentos de capital, porque você geralmente só tem que reembolsar os investidores se o negócio gerar lucro. E se os tanques de negócios, você não tem que pagar.
Para necessidades contínuas, como fundos de capital de giro, os empréstimos são melhores para empresas com fluxos de caixa estabelecidos e previsíveis que permitem cronogramas de pagamento realistas e para empresas que podem obter o empréstimo sem comprometer os ativos pessoais.
Como cada tipo de financiamento tem seu próprio apelo, alguns empreendedores optam por uma combinação de capital e financiamento da dívida para atender às suas necessidades ao expandir um negócio. As duas formas de financiamento juntas podem funcionar bem para reduzir as desvantagens de cada uma delas. O rácio certo irá variar de acordo com o seu tipo de negócio, fluxo de caixa, lucros e a quantidade de dinheiro que você precisa para expandir seus negócios.
Por último, é importante que você analise os benefícios de cada um para ver quais podem ajudar mais a sua empresa e compare os índices típicos de dívida em capital de outras empresas em seu setor ao decidir que tipo de financiamento buscar.
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