Você quer se candidatar a um empréstimo P2P, mas não sabe os requisitos / taxas? Se SIM, aqui está um guia completo sobre como obter empréstimos para pequenas empresas de clubes de empréstimos.
Empréstimos são benéficos para muitas coisas, e as pequenas empresas precisam especialmente desses empréstimos para se resgatar de consertos de negócios. Uma das maneiras pelas quais os empreendedores com pequenas empresas podem financiar seus negócios é contratando empréstimos de clubes de empréstimos, ou seja, se não quiserem abordar bancos e outros credores por uma razão ou outra.
Como funcionam os clubes de empréstimo?
Os clubes de empréstimo funcionam como plataformas de empréstimos entre pares, onde os investidores contribuem com dinheiro (na forma de empréstimo) para um empresário administrar seu negócio, após o qual o empréstimo é pago em um período acordado com uma taxa de juros acordada.
Com a ajuda da tecnologia e do big data, os clubes de empréstimos ou as plataformas peer to peer conseguem conectar os tomadores de empréstimos aos investidores, e essa conexão é muito mais rápida do que se pode obter de um banco ou de outras instituições financeiras.
Os clubes de empréstimo obtiveram bastante publicidade ao longo dos anos que alguns mutuários passaram a confiar neles e em seus serviços. Em comparação com o mercado de ações, os investimentos peer-to-peer têm menos volatilidade e uma baixa correlação. Eles também oferecem retornos mais elevados do que as fontes convencionais de rendimento.
Plataformas de empréstimo entre pares têm atraído muitos investidores recentemente porque o investimento gera melhores taxas de juros do que títulos do governo e outros investimentos seguros. É por isso que os clubes de empréstimos ainda conseguem gerar empréstimos para os tomadores, apesar da leve queda na economia.
Vantagens do empréstimo de clubes de empréstimo
- Eles têm melhores taxas de juros: se você quiser pedir algum dinheiro emprestado, os empréstimos do clube de empréstimo podem ser mais baratos do que os bancos ou as sociedades de construção, especialmente se você tiver uma classificação de crédito muito boa. A maneira como funciona é que, se a sua pontuação de crédito é alta, você normalmente seria capaz de pedir mais, e suas taxas de juros não seria sobre o telhado, porque você tem uma evidência de que você pode pagar o empréstimo.
- Eles podem dar várias somas: Alguns sites de clubes de empréstimo não têm um valor mínimo de empréstimo (em contraste com a maioria dos bancos e outros credores tradicionais) que podem ser adequados se você quiser apenas pedir emprestado uma quantia pequena por um curto período.
- Eles fornecem uma alternativa: os clubes de empréstimo são outra opção se você tiver dificuldade em conseguir um empréstimo de um banco ou de uma sociedade de construção. Dependendo do seu rating de crédito, você seria capaz de encontrar algo que cobre você.
Deméritos do Empréstimo do Clube de Empréstimo
- Taxas de juros altas: as taxas de juros de empréstimos peer-to-peer podem ser mais altas do que os bancos high-street ou sociedades de construção, dependendo do seu rating de crédito. Isso ocorre porque quanto menor a sua pontuação de crédito, maior o interesse que você teria que pagar.
- Eles são taxas a pagar : Dependendo da plataforma que você está usando, você pode ter que pagar uma taxa para a plataforma para organizar o empréstimo, mesmo que não seja totalmente financiada. Isso pode significar várias taxas se você tiver que se inscrever mais de uma vez.
- Você pode não se qualificar se tiver crédito ruim: você pode se ver incapaz de obter um empréstimo se tiver uma classificação de crédito ruim ou se tiver administrado mal suas finanças no passado.
- Você pode não estar protegido: você pode não ter as mesmas proteções usando uma plataforma peer to peer como se tivesse emprestado de outras maneiras. Isso varia de acordo com a forma como os empréstimos são elaborados e quem são os credores - por exemplo, se são investidores institucionais ou particulares. Pergunte à plataforma como isso funciona e como ela difere de um empréstimo normal.
Quanto a taxa de juros faz empréstimos Clubes pedem seus empréstimos?
As taxas de juros dos empréstimos concedidos pelos clubes de empréstimos variam significativamente, dependendo de quanto de risco você é visto. Se você tiver uma pontuação de crédito muito boa, poderá pedir emprestado a uma taxa de juros tão baixa quanto cerca de 3%, mas em alguns casos a taxa poderá ser variável, o que significa que a taxa pode subir ou descer a cada mês. Verifica.
Se você tem um histórico de crédito ruim, sua taxa de juros pode chegar a 30% (ou mais provavelmente você será rejeitado). Plataformas peer-to-peer também geralmente cobram uma taxa para organizar os empréstimos. Esta taxa também varia dependendo da plataforma de empréstimo que você está pedindo emprestado.
Como obter empréstimos para pequenas empresas de clubes de empréstimo - um guia completo
Para solicitar um empréstimo, você precisa ir a um dos sites de empréstimo para se registrar. Antes de fazer isso, você precisa pesquisar as várias plataformas peer-to-peer disponíveis para ver qual delas atende melhor às suas finalidades. Durante o registro, você deve selecionar o valor que deseja emprestar e selecionar o termo que deseja cobrir. Depois disso, você será mostrado se você se qualificar para o empréstimo e as taxas de juros que você terá que pagar.
Os Clubes de Empréstimo receberão o último relatório de crédito para cada tomador e usarão os dados contidos nesse relatório e outros fatores, como o valor do empréstimo e o prazo do empréstimo, para determinar a taxa de juros. O Lending Club irá realizar algum nível de verificação em todos os mutuários.
À medida que esse processo de verificação está acontecendo, os investidores podem financiar partes dos empréstimos. Se o mutuário passar a verificação, o empréstimo será aprovado para os investidores e será emitido para o mutuário se for totalmente financiado. Se o mutuário falhar na verificação, o empréstimo não será emitido. Ele será excluído da plataforma e todo o dinheiro que foi investido será devolvido aos respectivos investidores.
Um empréstimo pode permanecer na plataforma por até 14 dias. A maioria dos empréstimos é financiada muito mais rapidamente do que isso e, uma vez financiado, o empréstimo será excluído da plataforma. Os mutuários aprovados receberão seu dinheiro (menos uma taxa de originação) em apenas alguns dias úteis depois que o financiamento for concluído e, então, começarão a fazer pagamentos dentro de 30 dias. Esses pagamentos serão para principal mais juros em um cronograma de amortização padrão.
Dependendo do seu rating de crédito e da plataforma individual, pode ser oferecido a você menos do que você deseja pedir emprestado, ou pode ser oferecido um determinado valor a uma taxa de juros e taxas de juros diferentes de outros credores.
- Regras que você precisa anotar
As plataformas peer to peer e alguns credores individuais são regulados pela Financial Conduct Authority (FCA), de modo a controlar as suas atividades e garantir que não enganam as pessoas. Isso mostra que, se você não estiver satisfeito com os serviços recebidos, poderá fazer uma reclamação. Se isso for feito, a empresa terá oito semanas para resolvê-lo.
Se, depois de oito semanas, você ainda não estiver feliz, peça ao Financial Ombudsman Service (FOS) para se envolver.
O FOS tem poderes oficiais para resolver reclamações entre você e um negócio financeiro com o qual você não está satisfeito. Se eles concordarem que a empresa fez algo errado, eles podem ordenar que façam as coisas certas. O serviço é gratuito, por isso não hesite em utilizá-lo quando for necessário. .
Coisas para estar ciente de quando se aplica para um peer to peer empréstimo com um clube de empréstimo
Antes de optar por solicitar um empréstimo peer to peer, você deve saber que:
- Se você optar por um empréstimo peer-to-peer, a empresa pode passar o empréstimo para uma agência de cobrança de dívidas, que irá persegui-lo em nome do credor ou credores. Como último recurso, pode ir a tribunal. Isso definitivamente não seria bom para você.
- Pagamentos em falta ou inadimplência em um empréstimo afetarão seu rating de crédito. Uma vez que o contrato de crédito está em vigor, o site de peer to peer empréstimos irá registrar uma entrada em seu relatório de crédito da mesma forma como a maioria dos outros empréstimos.
4 peer to peer empréstimos Clubes você pode aplicar para um empréstimo de negócio
- Clube de Empréstimo
Lending Club é a maior plataforma de empréstimo P2P do mundo, com mais de US $ 20 bilhões em emissão de empréstimos, e foi fundada em 2007. A plataforma oferece empréstimos ao consumidor e pequenas e médias empresas (PME) em períodos fixos de 36 ou 60 meses.
O Lending Club cresceu exponencialmente e atualmente tem uma participação de mercado de 45%. Ele levantou mais de US $ 900 milhões de seu IPO em 2014, mas o preço de suas ações caiu 72%.
A empresa está bem capitalizada. O prospecto da empresa afirma que, em caso de falência, um sistema de backup entrará em funcionamento e funcionará como intermediário. O Lending Club opera em um modelo de negócios notários, o que significa que atua como intermediário entre tomadores e investidores. Uma vez que um empréstimo tenha sido financiado, o dinheiro é liberado para o mutuário por um banco parceiro.
Após a aprovação, o Lending Club emite uma nota ao investidor que é essencialmente uma garantia. O Lending Club oferece empréstimos de US $ 1.000 a US $ 35.000 para indivíduos e de US $ 15.000 a US $ 300.000 para empresas. O Lending Club cobra dos investidores uma taxa igual a 1% do valor dos pagamentos recebidos pelo mutuário no prazo de 15 dias a contar da data de vencimento.
O mutuário paga uma taxa de originação que varia de 1% a 5%, dependendo da nota. Para você se tornar um investidor, você deve depositar US $ 1.000 para começar a investir no Lending Club. O Lending Club usa um sistema de classificação de modelos para classificar os mutuários. O sistema usa uma combinação de um modelo de pontuação proprietário, pontuação FICO e outros recursos de crédito do candidato.
2. Prosper
Lançado em 2006, o Prosper foi a primeira plataforma P2P nos EUA. Desde então, financiou mais de US $ 6 bilhões em empréstimos e atendeu mais de 2 milhões de clientes. A Prosper oferece apenas empréstimos ao consumidor sem garantia e não faz empréstimos a PME.
Como o Lending Club, o Prosper oferece empréstimos de 36 e 60 meses com valores que variam de US $ 2.000 a US $ 35.000. Ele também opera sob o modelo de negócio notarial. Prosper cobra dos tomadores uma “taxa de fechamento”, que varia de 0, 5% a 5%, dependendo da nota. Os investidores são cobrados uma taxa anual de 1% com base no principal em aberto do empréstimo. O investimento mínimo é de US $ 25.
Programe os tomadores de notas através do seu Prosper Score. Esse sistema proprietário se concentra em critérios como a relação dívida / renda e outros cheques diversos conduzidos por agências de crédito. O Prosper usa a pontuação personalizada e a pontuação da agência de relatórios de crédito para atribuir uma nota ao mutuário. Prosper agrupa todos os empréstimos vencidos e os vende para terceiros. Os investidores afetados recebem então uma quantia proporcional ao seu empréstimo inadimplente.
3. Upstart
Lançado em 2014 por um grupo de ex-Googlers, o Upstart originou mais de US $ 300 milhões em empréstimos. O Upstart usa um critério de classificação exclusivo. Analisa as pontuações da FICO, mas também considera a formação educacional. A empresa tem as taxas de default mais baixas do setor até o momento. Mais de 94% dos empréstimos estão em andamento para serem pagos integralmente na plataforma.
O nicho de alvo do Upstart é formado por jovens profissionais - mais de 90% dos tomadores de empréstimos são graduados em faculdades - e pequenas empresas iniciantes. Oferece empréstimos entre US $ 3.000 e US $ 35.000 por períodos fixos de três a cinco anos. Suas taxas de juros variam de 4% a 26%, dependendo do grau do tomador.
A maneira como o Upstart opera difere de muitas maneiras de outros emprestadores P2P. Para começar, os investidores não pagam taxas. A empresa ganha dinheiro apenas com as taxas de originação do mutuário. Se um empréstimo entrar em default, o Upstart reembolsa os investidores usando a taxa de originação. Isso significa que se os empréstimos forem ruins, o Upstart perde. Esta é uma das desvantagens que a plataforma tem que suportar, por isso é rigorosa com alguns dos seus critérios.
O Upstart se tornou cada vez mais popular entre as gerações mais jovens (20 e 30 anos) que não têm um longo histórico de crédito, dificultando a obtenção de um empréstimo baseado em critérios convencionais, mas que têm o potencial de honrar o compromisso.
4. Empréstimos CircleBack
O CircleBack Lending oferece vários tipos de empréstimos. Seus empréstimos pessoais variam de um mínimo de US $ 1.000 a um máximo de US $ 35.000, seus empréstimos do payday começam em US $ 100 até US $ 1000 e seus empréstimos a prestações começam em US $ 1000 e têm um máximo de US $ 5000.
O APR se move na faixa de 6, 63% a 36%, e a taxa real que um tomador obtém depende da pontuação de crédito, quantidade de empréstimo, posse e uso de crédito e histórico e também do estado em que o mutuário reside.
O CircleBack Lending oferece empréstimos pessoais para várias finalidades, como refinanciamento de cartão de crédito, consolidação de dívidas, empréstimos para melhoria da casa, despesas médicas, empréstimos para automóveis, empréstimos para casamentos, empréstimos para anel de noivado, empréstimos para pequenas empresas, empréstimos para recolocação, empréstimos para férias, empréstimos verdes e empréstimos para motocicletas. empréstimos de barco. O CircleBack Lending dá às pequenas empresas acesso a empréstimos pessoais para indivíduos, em vez de empresas.