Como você financia um negócio com 401K? Quais são as etapas e requisitos envolvidos? É sensato começar um negócio usando o 401K? Como você inicia um negócio usando seu fundo de aposentadoria ?

Se você procurar respostas para as perguntas acima, então abaixo é um guia para iniciantes para financiar um negócio com 401K .

Há esse ditado usual que ficou na minha cabeça quando eu era criança. “ Oportunidade vem apenas uma vez ” Talvez porque eu ouvi muitas pessoas usarem essa frase na época, mas eu realmente não a entendi praticamente. Bem, agora eu posso dizer que eu entendo muito sobre as oportunidades e tomo conta delas sempre que elas se apresentam porque as oportunidades não duram para sempre e se você não se apossar disso, alguém o fará.

Às vezes, oportunidades de negócios se apresentam, mas devido a restrições financeiras, você pode não ser capaz de seguir em frente com seus planos de negócios. Na verdade, este é o grande obstáculo na roda para pessoas que têm idéias de negócios inteligentes. O financiamento é quase sempre o problema, porque mesmo que você decida fazer um empréstimo, pode ser difícil convencer o banco de que seu projeto é realmente viável. Esta é a única razão pela qual eu escrevi "O Guia Final para o Financiamento para Pequenas Empresas".

Um novo sistema de financiamento de empresas está ganhando popularidade entre os americanos e é conhecido como ROBS . ROBS é um acrônimo para Roll over como Business Start up . Também pode significar Start Up Business de Retirement Owned . Outras pessoas podem optar por chamá-lo de financiamento de pequenas empresas 401 (k). É um sistema que permite que os americanos façam uso de dinheiro de sua conta de aposentadoria individual (IRA) ou economias de aposentadoria para financiar seus negócios.

401 (k) financiamento de negócios é usado principalmente por americanos que estão entre as idades de 40 e 55 e têm mais de quinze anos de experiência profissional na América corporativa. Além disso, seu relatório de crédito deve ser do lado positivo e você deve possuir pelo menos uma casa para poder qualificar para este método de financiamento de negócios.

O ROBS é um sistema de financiamento que permite a você a oportunidade de comprar ações de seu próprio negócio em vez de comprar ações de outra empresa. Embora existam impostos e penalidades cobradas pela retirada antecipada de sua poupança para a aposentadoria, você poderá evitar tais penalidades se usar o prestador de serviços correto que executaria em seu nome. O ato de segurança de renda de aposentadoria do empregado de 1974 fornece a cobertura para você que o ajuda a evitar pagar impostos e penalidades quando você decide usar o ROBS para financiar seu negócio.

Também é importante que você esteja ciente dos riscos envolvidos com este método de financiamento empresarial. Financiar o seu negócio com a sua poupança de aposentadoria tem alguns riscos potenciais que têm a ver com a perda de seu dinheiro, se alguma coisa der errado com o negócio. Portanto, você deve ser cuidadoso se decidir optar por esse método de financiamento e garantir que o negócio em que deseja investir seja viável e tenha potencial de crescimento. Toda empresa tem seus próprios riscos, mas um investidor inteligente deve ser capaz de identificar e analisar esses riscos para que você possa se preparar para eles com antecedência. Então, quais etapas você deve seguir para acessar esse tipo de financiamento de negócios?

6 etapas para financiar um negócio com 401 (K)

1. Crie um plano de negócios -: A primeira coisa que você deve fazer é elaborar um plano de negócios detalhado descrevendo todas as coisas que você precisaria para o negócio, bem como a implicação financeira. Você deve garantir que lista todos os equipamentos necessários e seus custos, bem como os custos dos funcionários. Isso lhe daria uma idéia clara de quanto custaria para iniciar o negócio e você saberia a quantidade exata que você precisa.

2. Escolha um provedor de serviços -: O próximo passo é procurar um provedor de serviços que possa ajudá-lo a executar a execução e também oferecer a você conselhos e orientações sobre como executá-la, para evitar o pagamento de grandes multas e impostos. na retirada antecipada de seus fundos. Prestadores de serviços populares incluem:

Benetrends
Guidant Financial
Bellevue

3. Uma nova C-Corporation é aberta - Para atender aos requisitos legais para este tipo de financiamento de negócios e em conformidade com a lei do imposto de renda federal dos Estados Unidos da América, uma nova corporação-C teria que ser estabelecida. Outras formas de entidades de negócios não são aprovadas. A nova corporação C seria a entidade operacional do novo negócio.

4. O novo 401 (K) ou Provedor de Serviços de Pensão é patrocinado pela C-Corporation e suas economias de aposentadoria são transferidas para a conta 401 (k) ou PSP.

5. O plano 401 (k) investe em ações de novos negócios - este é um simples detalhamento de como o sistema funciona. Você investe em uma nova corporação e a corporação, por sua vez, investe em seu novo negócio. Seu 401 (k) possuiria ações em uma nova corporação e a corporação seria responsável pela administração de seus negócios. Lembre-se que para estabelecer um 401 (k) você deve ter pelo menos um co-proprietário do negócio que também teria direitos iguais e participação nos lucros com você.

6. Outra exigência legal é que você deve estar ativamente envolvido no negócio, o que significa que você deve ser um funcionário do negócio e você pode ganhar salário, desde que a empresa esteja obtendo lucros que justifiquem o valor distribuído como salário. Os salários também devem ser razoáveis.

Sua empresa também pode obter outros empréstimos sobre financiamento, mas com as seguintes notas de advertência:

O 401 (k) não pode ser usado como garantia para qualquer empréstimo obtido para o negócio.
O negócio não pode obter empréstimos de partes relacionadas, como amigos, familiares e funcionários da empresa, clientes, fornecedores ou até mesmo você.

Além disso, você não pode investir seus fundos pessoais no negócio e não pode usar seus fundos 401 (k) para uso pessoal, como comprar casas, carros ou quaisquer outras despesas pessoais.

Como iniciar um negócio com 401K

É realmente sábio para investir seus fundos 401K, mas não muitas pessoas sabem como iniciar um negócio usando 401K. Antes de considerar começar um negócio, a primeira coisa a fazer é perguntar aos especialistas sobre as possibilidades de financiamento do seu negócio usando o 401K.

Existem muitas empresas com serviços voltados para auxiliar os clientes na transferência de fundos do 401K para o novo negócio. No entanto, você deve se certificar de que tem a oportunidade de negócio certa e o plano em mãos. Aprender a iniciar um negócio usando 401K não é tão difícil, exceto por suas complexidades legais. O processo de iniciar um negócio usando o 401K começa estabelecendo uma corporação C, que não emitiu ações.

No curso de iniciar um negócio usando 401K, é importante procurar o conselho de um contador público para lidar com a formação de uma empresa e plano de aposentadoria. Também é muito importante que você trabalhe com especialistas que estão familiarizados com o Employee Retirement Income Security Act e conheça as leis do plano de benefícios para empregados.

Como reduzir o risco ao iniciar um negócio com 401K

Existem riscos envolvidos ao iniciar um negócio usando o 401K. Como em qualquer tipo de negócio, usando o 401k como um investimento é uma aposta, porque se o negócio falhar, você pode não só perder o negócio, mas uma quantidade significativa de seu fundo de aposentadoria.

uma. Você deve se certificar de que a empresa que você está formando é operacional . O que quero dizer, em essência, é que a empresa deve estar ativamente envolvida na venda ou troca de produtos e serviços e os fundos 401K devem ser para expansão. Isso ajudará a reduzir o risco de falha.

b. Executar Lean

Outra maneira de evitar a perda do seu fundo de aposentadoria é certificar-se de que qualquer empresa em que você está investindo é bastante valorizada, de modo a não desperdiçar dinheiro investindo em um negócio que não é vendável. Se você é o chefe da empresa ou o administra, é aconselhável que você não pague salários do 401K, mas de futuros lucros operacionais. Isso ocorre porque o IRS permite que os proprietários de negócios de empresas C pagam dividendos e isso pode potencialmente sangrar o investimento de 401k.

Estabelecer uma corporação C é apenas uma das maneiras de começar um negócio usando o 401k. Os especialistas dirão que há mais. O importante é fazer movimentos calculados antes de fazer o investimento. Tome nota da tributação envolvida após a retirada do fundo 401K. Qualquer movimento de dinheiro do 401K será tributado em qualquer lugar de 10% a 35% de sua taxa de imposto de renda. Se você tem menos de 59 anos e meio, há uma penalidade adicional de 10% pela distribuição antecipada.

Começar um negócio usando o 401K implica, com sucesso, pedir aos empresários com anos de experiência como superaram desafios e lidaram com as diferentes crises que surgiram. Este movimento lhe dará uma idéia do que esperar pela frente. Há tanta concorrência no mundo dos negócios e apostar seus fundos 401k é realmente um grande risco, então você precisa fazer tudo para reduzir os riscos. Finalmente, você deve estar preparado para começar pequeno e aprender as cordas da indústria em que estará fazendo negócios. É considerado um movimento astuto e recompensador.

Em conclusão, antes de ir em frente para abraçar essa fonte de financiamento para o seu negócio, é aconselhável que você aprenda tudo o que deve sobre isso. Faça muita pesquisa pessoal, faça perguntas, fale com seus banqueiros para orientá-lo mais sobre o processo e faça perguntas de pessoas que usaram esse método de financiamento antes para ajudá-lo a saber se é o método certo para você.